关于网贷纠纷的一些想法近日，笔者接到大量当事人的咨询，很多当事人咨询的内容都是相同的，即他们曾经在各个网贷平台借了小额贷款，因不太了解关于利率的约定，现在需要承担非常高额的贷款利息，已经无力支付相关本息，导致贷款公司通过不同的途径骚扰借款人及其家人，借款人可以怎么保护自身权益的咨询。对于上述问题，笔者通过自己承办过的案件，结合相关的法律法规，想写一写自己的看法。在这个互联网经济的时代，各家贷款公司（包括P2P）看到了目前互联网贷款带来的高便利性、低成本、高效率的运作模式，纷纷走向了互联网贷款的运营模式。于是便产生了诸多如“校园贷”、“套路贷”等等的贷款。在迫不得已需要选择互联网贷款的前提下，笔者想就借款者如何保护自己的权益提一些自己的想法：一、在贷款前，需要充分了解贷款公司的资质，尽量挑选一些信誉高、资质好、可信度高的贷款公司，不要盲目选择一家没有经过充分了解、或者有过“黑历史”的贷款公司。关于贷款本金部分，《合同法》第二百条规定出借人不得预先扣除部分本金以作利息，借款人应以实际实际借到手的金额作为本金计息。二、在签订贷款合同（协议）时，充分了解贷款的利率约定、尽量按照百分比模式计算利率，避免采用民间所谓的“几分”、“几厘”的计息方式。目前，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，法院支持的年利率为不超过24%，超过部分法院一般不予支持。三、充分了解贷款的期限，还款的方式等。目前，小额贷款的期限都比较短，网贷公司为了回笼资金以支付投资者的本息一般都不愿意做长期的贷款，因此需要充分了解贷款的期限及还款方式，借款人需要在借款期限内还清本息，提前还款的规定。四、因小额网贷一般不需要提供抵押，网贷公司一般仅凭他们内部的风控制度，根据借款者的提供的一些资质，向借款者发放信用贷款。因信用贷款的违约率较高，网贷公司为了自身的风险控制会采取一些手段来逼迫借款者按时还款。因此也应事先向贷款公司了解网贷公司的催收模式。尽量避免向恶意催收的公司借款。五、如果网贷公司已经着手恶意催收，追讨本金及高额利息。面对恶意催收，自身权益已受到侵害的，建议向公安机关报案；对于高额利率部分，可以聘请律师介入，主动采取向法院起诉的方式，要求法院适当降低过高部分的利息。以上为笔者关于网贷纠纷的愚见，希望抛砖引玉，大家一起来讨论面对网贷公司的催收及高额利息，借款人如何保护自身利益问题。 笔者：陈剑洪律师 二〇一八年九月五日