你好家人在有用分期借款，借款一万二千元一个月还款1650多十个月还款，合同写着还款三个月后能一次性全部还款，现在已经还完三个月，联系他们要一次性还款但是他们以各种理由搪塞，但是我这个借款的家人已经死亡了，最后他们说如果申请一次性还款得有时间还得还完一个月一次性还款还有各种手续费，还完四个月还得还8700多，这样算下来我借12000元，提前还款也得还15000多，有用分期是合法机构吗不还会怎么样