玖富万卡逾期了，收到人保催告函，说三天内必须还款，不然就起诉，上征信，还要我坐牢。我借款13800元，分期12个月，要求每月还款3616.44元。我算了一下总共要还43397.28元。我还了三个月，现在催告函要求还7427.49元。我有还本金意向，但现在无还款能力，我该怎么办？