《中华人民共和国民法典》规定，借贷双方应当遵循平等、自愿的原则订立借款合同。同时，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》也明确规定，出借人不得将利息计入本金谋取高利，否则该部分利息不受保护。 对于是否为非法集资的问题，需要根据具体的合同条款和实际情况进行判断。如果合同中明确约定的利率高于国家规定的最高利率标准，那么可能存在违法性。但是，如果合同中没有明确约定利息或者利息过高但并未超出法律规定范围，则可能不构成非法集资行为。 在实际操作中，建议您寻求专业的法律顾问或金融顾问的意见，以确保您的权益得到充分保护。同时，也可以考虑通过合法途径解决纠纷，如向法院提起诉讼等。