首先，关于您提到的“恶意拖欠”问题，这通常指的是债务人故意拖延或拒绝履行合同义务的情况。在这种情况下，债权人有权向法院提起诉讼，要求债务人支付剩余款项并承担相应的法律责任。 对于您的情况，由于您与债权人之间存在合法有效的借款合同关系，并且约定的利率（即年化利率）低于国家规定的最高标准，因此债权人的主张可能不太符合法律规定。此外，您与借贷宝之间的纠纷也需要注意处理，因为借贷宝作为平台方，在某些情况下可能会承担责任。 至于是否能胜诉的问题，需要具体分析案件事实和相关法律法规。如果您认为自己没有恶意拖欠，而是在合理期限内未偿还借款，那么有可能胜诉。但是，具体情况还需要结合具体的案件细节进行评估。 总的来说，建议您尽快联系专业的法律顾问，了解自己的权利和义务，以及如何应对可能出现的法律风险。同时，保持冷静，避免情绪化的决策，以便更好地维护自己的合法权益。