支付宝的花呗和借呗是根据用户的信用等级授予的一种金融服务。这种服务并不违法，但需要遵守相关法律法规。 首先，支付宝的花呗和借呗属于金融产品，提供给消费者的是信用贷款服务，而非传统的现金贷款或信用卡透支。因此，它们不涉及直接向消费者收取利息的问题，这是它们区别于传统信贷产品的关键之处。 其次，支付宝在提供这些服务时，会收集和使用消费者的个人信息，包括但不限于姓名、身份证号码、手机号码等。这些信息必须严格遵守《中华人民共和国数据安全法》等相关法律规定，确保信息安全和个人隐私得到保护。 再次，支付宝通过与银行合作，为用户提供支付、转账等功能，这本身也是合法的行为。然而，如果支付宝通过这些功能诱导消费者进行超前消费或金额借贷，可能会违反相关的消费者权益保护法规，如《中华人民共和国消费者权益保护法》中关于限制性消费的规定。 综上所述，支付宝的花呗和借呗作为一种金融产品和服务，其运作方式和目的都应当受到法律规范和约束。消费者在使用此类服务时，也应充分了解自身的权利和义务，避免陷入不良消费习惯。