根据中国的法律法规，借贷双方的利息最高不得超过年利率36%。因此，如果您的贷款年化利率超过这个限制，则可以认为是高利贷。 如果您无法偿还这笔债务，您可以考虑与债权人协商，以制定一个合理的还款计划。在讨论还款计划时，请确保您了解所有相关的法律和法规，并且遵守这些规定。如果您有任何疑问或需要进一步的帮助，请咨询专业的法律顾问。