您好！关于您提到的车辆贷款问题，如果在借款合同中明确约定还款期限和利息，并且借款人未按照约定偿还本金及利息，那么银行或金融机构可以依法行使追偿权。但是，在3年后将贷款金额由4万5变为10万元的行为是否合法，则需要具体分析具体情况。 通常情况下，如果借款人能够证明自己并非恶意拖欠贷款，而是由于客观原因导致无法按时还款，例如失业、疾病等不可抗力因素，那么银行可能会考虑减免部分逾期费用或者重新签订新的还款协议。然而，如果借款人故意隐瞒债务事实、伪造证据或者逃避还款责任，即使在3年后也很难得到法院的支持。 因此，建议您与债权人详细沟通，了解具体的还款情况以及可能采取的措施。同时，为了避免类似问题的发生，建议借款人妥善保管好自己的财务记录，及时向债权人报告自己的经济状况，以便双方能够更好地协商解决。