首先，根据您提供的信息，双方在没有正式婚姻登记的情况下进行的性行为并不构成非法同居。然而，由于缺乏合法的婚姻关系，双方可能面临一些法律和经济上的挑战。 在这种情况下，如果您的丈夫想要离婚，并且要求您偿还他之前支付的礼金和部分贷款，您需要仔细考虑是否同意他的请求。如果您愿意，您可以选择接受他的要求并还款；如果您不愿意或者认为这是不合理的，您有权拒绝并寻求法律援助以保护自己的权益。 此外，如果您的丈夫决定提起诉讼，您应该准备好提供有关您的财务状况、家庭支出和其他相关证据，以便证明您的收入不足以还清债务。 最后，请记住，在处理任何涉及金钱或财产的问题时，重要的是保持冷静和理智，并确保您的决策基于事实和法律依据。