1、恶意透支1万元以上的行为。持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 2、有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”： （1）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的。 （2）肆意挥霍透支的资金，无法归还的。 （3）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的。 （4）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的。 （5）使用透支的资金进行违法犯罪活动的。 （6）其他非法占有资金，拒不归还的行为。