首先，根据法律规定，借贷双方应当遵循公平原则协商确定借款利息。其次，在实际操作中，分期还款的借款利率应不超过年利率36%。再次，如果每月还款额均等，则月利率为（总金额/还款期数）除以还款期数；如果每月还款额不等，则需要计算出每个还款周期的实际月利率。最后，建议您与债权人沟通协商，要求其提供合理的借款条件和还款计划，并在签订合同时详细记录相关事宜。