根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，如果您的借款本金为1万元，并且约定有三个月的利息（月利率为千分之三），那么您的实际年化利率大约为18%。这已经超过了国家规定的最高贷款利率上限。 在遇到这种情况时，您可以通过以下几种方法来解决问题。 谈判还款计划。您可以尝试与债权人进行协商，看看是否可以降低月利率或分期偿还。 提供财务证明。如果您能提供足够的收入证明或其他财务状况证明，可以帮助您证明自己并非恶意欠款。 寻求第三方调解。如果您无法通过直接谈判解决纠纷，可以考虑寻求调解机构的帮助，如消费者协会等。 诉讼途径。如果债务双方未能达成协议，或者对方态度强硬，可以考虑向法院提起诉讼，要求对方按照法律规定承担相应的法律责任。 需要注意的是，在处理此类问题时，应确保自己的权益得到保护，同时避免采取任何可能对自身造成不利影响的行为。如果您需要专业的法律帮助，请联系当地律师事务所或法律顾问。