首先，我要强调的是，在中国，任何借贷行为都必须遵循诚实信用的原则。如果贷款机构收取的利息超出国家规定的最高利率上限，那么该部分利息被视为“高利贷”，是不合法的。 其次，根据《中华人民共和国民法典》的规定，借款人有权要求贷款人按照约定履行还款义务，并且不得对未到期借款收取任何形式的费用，包括但不限于所谓的“砍头息”。因此，如果你认为自己遭受了“砍头息”的非法侵害，你可以向人民法院提起诉讼，请求撤销该借款合同并要求贷款人返还本金和利息。 最后，为了维护自己的合法权益，请务必保留好所有的相关证据，如借款合同、转账记录等，并及时咨询专业的法律顾问以获取更具体的建议和指导。