首先，根据您提供的信息，您实际上只收到40000元的贷款，并且需要在接下来的36个月内分期偿还。这意味着您的总债务（包括服务费用）将增加至大约77990元（40000元+5400元服务费）。然而，我必须强调的是，这些数字仅供参考，具体数额取决于借贷合同中的条款。 关于“是否合理”这个问题，这主要取决于您与贷款公司的协议中规定的利率以及当地的法律规定。一般来说，在中国，民间借贷的年利率不得超过36%（即年化18%，按月计算），超过了这个限制则被视为高利贷。 如果您认为您的权益受到了侵犯，建议向当地消费者协会或律师事务所寻求帮助，以了解是否有任何法律行动可以采取。同时，也建议您保留所有相关文件和证据，以便在必要时提供给法律顾问进行审查。 最后，重要的是要确保您在签署任何合同之前充分了解所有条款和条件，并在必要时寻求专业法律意见。