根据我国法律规定，借款合同中约定的还款期限不得超过法律规定的最长年限。在您提供的案例中，如果借款金额为20,000元，并且通过分期付款的方式偿还，那么每期还款额应当不超过月供收入的一定比例（通常为30%）。因此，如果您每月需要支付的款项达到或超过了您的月供收入的30%，则可能构成高利贷。 此外，需要注意的是，虽然部分借贷机构可能会允许提前还款，但提前还款会涉及到违约金和利息的问题。因此，在进行任何借贷之前，请确保了解所有相关条款并仔细阅读合同，以避免不必要的纠纷。如果您有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时联系我。