根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人向借款人提供借款时，应以书面形式签订合同，并明确约定利息和还款期限。如果双方未在合同中明确规定利息或违约责任，视为无息贷款。若借贷双方对利率有争议的，可以参照中国人民银行发布的同期同类贷款市场报价利率（LPR）确定利息。 对于您提到的网贷金额为20000元，两年后需偿还4万多元的情况，建议首先与借贷机构沟通确认具体借款条件和利息计算方式，了解是否符合法律规定。同时，建议寻求专业人士的帮助，如律师等，以便更好地维护自己的合法权益。