从贷款方式的角度来看，除了单纯的公积金贷款和商业贷款之外，也可以选择部分使用商业贷款部分使用公积金贷款。从首付能力来看，除了贷款方式之外，首付的多少直接决定了未来的月供。虽然公积金贷款每个月的月供仅有1740元，但是两种还款方式的首付差额有50万。如果这50万全部都是筹借所得，那么依然每个月需要归还。以每个月4、5千的收入，这50万不吃不喝，也要将近10年才能完全归还。从经济角度来看，合理利用财务杠杆是对的，但是如果本身没有任何可利用的资源，那么加杠杆无从谈起。如果现在手头上有90万，那么选择40万首付的原因是希望利用扣除首付后剩余的50万资金进行投资。只要投资收益能够跑赢贷款利率，那么实际的利息支出就会下降。综合来看，如果手头上没有足够的资金，那么自然是选择贷款利率低，并且每个月可以负担的起的方式。