根据您提供的信息，商品贷贷款总额为3900元，计划分期还款时间为18个月（即1年），每期需要偿还的金额为314元。为了判断是否高于25%，我们需要计算实际平均每月偿还额占总贷款额的比例。 首先，我们将贷款总额除以分期还款月数。 \[\text{贷款总额}=3900\,\text{元}\] \[\text{分期还款月数}=18\,\text{月}\] 然后，我们用贷款总额除以分期还款月数来计算每月平均偿还额。 \[\text{每月平均偿还额}=\frac{\text{贷款总额}}{\text{分期还款月数}}=\frac{3900}{18}=225\,\text{元}\] 接下来，我们将每月平均偿还额乘以12个月来得到一年的平均偿还额。 \[\text{一年平均偿还额}=\text{每月平均偿还额}\times12=225\times12=2700\,\text{元}\] 最后，我们比较一年的平均偿还额与3900元，以确定是否高于25%。 \[\text{一年平均偿还额/贷款总额}=\frac{2700}{3900}=667\%\] 因此，商品贷贷款总额3900元，在18个月内按每期314元的计划进行分期还款时，如果按照上述比例进行计算，则不会高于25%。