我欠浦发银行信用卡4.5万 ，万用金11万！分期36期，还了1年后由于家庭变故和工作调动导致逾期了3个月，后浦发银行停了我的卡还要我一次性还万用金和信用卡本息一共15万多元，我这几个月已经陆陆续续已经还款10万元，剩余的实在无力还款了，但浦发天天催收说不还就要立案起诉我了！请问我有什么办法啊？能算恶意透支吗？