合同的效力取决于其合法性和真实性的判断。如果合同的内容和条款符合法律规定，并且双方当事人的真实意思表示一致，则该合同应当有效。 如果您担心无法按时还款或不还款会导致诉讼，建议您先了解具体的贷款合同条款，确认违约责任和相应的法律后果。同时，您可以与贷款机构进行沟通，了解可能的解决方案，如延期还款、分期偿还等。必要时，也可以考虑寻求专业的法律帮助来维护自己的权益。