首先，根据法律规定，借贷双方应当遵循平等、自愿的原则进行合同协商和签订。在本案例中，借款人的月利率超过了国家规定的上限（一般不超过银行同期贷款利率的四倍），这可能构成高利贷。 其次，根据《中华人民共和国刑法》第二百二十六条的规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。由此可见，如果借款人确实存在欺诈行为，那么其行为已经触犯了相关法律法规，可能会面临刑事处罚。 再次，关于计算利息的问题，按照法律规定，民间借贷的利息不得超过年利率36%，超过部分无效。因此，在此情况下，借款人需要偿还的利息应该以年利率36%为基准进行计算。 综上所述，根据上述分析，您提到的情况可能存在一定的法律风险，建议及时与专业人士沟通并寻求合法途径解决。同时，也提醒您注意保护自己的合法权益。