首先，您提到的“贷上钱”等APP需要用户提供身份证照片和手机通讯录信息来审核贷款申请。如果借款金额较大或频率频繁，则可能涉嫌非法借贷行为。 关于您的第二个问题，根据我国《民法典》的规定，借贷双方可以通过协商确定合理的利率，并且借款人应当按照约定的用途使用借款。因此，如果借款人在未告知的情况下将资金用于非正当用途，如赌博、吸毒等违法行为，那么该部分款项应被视为违约金而非利息。此外，根据最高人民法院关于民间借贷的相关规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%的部分，法院不予支持。 对于学生的贷款问题，建议学生在了解自身经济状况的前提下合理规划，避免过度负债。同时，家长或监护人应在必要时帮助学生管理债务，确保其能够按时还款。在此过程中，学生和家庭成员应该与银行等金融机构沟通，寻求合适的解决方案，以维护自身的合法权益。