首先，您的账户余额不足以偿还贷款的本金和逾期费用。根据法律规定，借贷双方约定的利率不得超过年利率24%，超出部分的利息不受法律保护。 关于短信威胁和发送垃圾信息的行为，您有权要求停止侵害并赔偿损失。如果您认为对方行为构成侵权，您可以向当地人民法院提起诉讼，并获得相应的赔偿。 在决定是否还款或等待法院判决时，请考虑以下因素。 贷款合同中的具体条款。 法律规定中关于借贷利率的规定。 您与借款人之间的协议。 如果您的贷款合同中有明确的逾期条款，且该条款符合法律规定，则您可能需要按照合同中的规定还款。然而，如果合同中没有明确规定，或者违反了法律规定，那么您有权利拒绝支付超过年利率24%的部分。 最终决策应基于对法律知识的理解以及自身情况的评估。建议寻求专业的法律意见以确保自己的权益得到保护。