根据我国相关法律规定，不满十六周岁的人犯罪应当从轻或减轻处罚。对于不满十八周岁的未成年人犯故意杀人等严重罪行的，应当追究刑事责任，但可以从轻或者减轻处罚。 小明作为未成年人，在未经其法定代理人同意的情况下使用其父母的银行卡进行交易，构成了盗窃罪。如果小明能够提供充分证据证明自己是在紧急情况下为了保护自己的合法权益而采取了必要的措施，那么可以依法从轻或者减轻处罚。然而，由于小明的行为已经构成犯罪，并且已经受到公安机关的调查和处理，因此需要承担相应的法律责任。 关于拘留时间和影响小明个人档案的问题，具体情况需要根据案件的具体情况来确定。一般来说，公安机关对违法行为人进行调查和处理的过程中可能会采取拘留措施，但是拘留的时间一般不会太长，通常不超过14天。至于是否会对小明的个人档案产生影响，也需要具体分析。 综上所述，小明可能需要对自己的行为承担责任，并可能面临刑事处罚。如果小明能够提供足够的证据证明自己是在紧急情况下采取的必要措施，那么可能会得到从轻或减轻的处理。至于拘留时间和是否会影响小明的个人档案，需要具体分析案情。建议小明及其监护人在了解清楚自身权利和义务的前提下，积极与公安机关配合，争取最有利的结果。