《中华人民共和国农村土地承包法》第二十九条规定。“农民集体所有的土地的使用权不得出让、转让或者出租用于非农业建设。但是，符合土地利用总体规划并依法取得建设用地的企业，因破产、兼并等情形致使土地使用权依法发生转移的除外。”因此，如果该地属于农民集体所有，并且已经依法办理了相关用地手续和使用年限，那么其所有权是受国家法律保护的。 然而，根据《中华人民共和国民法典》第一百三十六条规定，“动产物权设立和转让前，权利人已经占有该动产的，物权自民事法律行为生效时发生效力”。所以，在这种情况下，即使没有签订书面合同，只要在法律规定的范围内，如不损害他人合法权益，也不违反法律规定，也可以视为有效的买卖合同。 综上所述，农商银行有权对农户的地补卡进行冻结，但应遵循相应的法律法规程序，并确保冻结的行为不会侵犯他人的合法权益。此外，农商银行也应遵守相关规定，妥善保管冻结的土地补偿款，防止资金流失或其他损失。