关于您所描述的情况，可能存在以下几种可能的法律后果。 房屋所有权归属争议。如果贷款尚未结清，那么房产的所有权仍然属于您。因此，即使张某已经使用您的名义还款20年，并且该行为可能导致您面临财产损失或无法重新获得房屋使用权。 违约责任与赔偿请求。如果贷款未按时结清，您可能会面临违约金或其他罚款。此外，如果您要求提前过户以避免未来的财务风险，您可能需要考虑赔偿对方因此受到的损失。 诉讼和执行程序。如果双方未能通过协商解决争端，法院可能介入处理。在这种情况下，您有权提出诉讼请求，要求法院确认房屋所有权并判决张某立即办理过户手续。 法律规定与司法解释。不同地区和国家对于此类纠纷的法律适用和解决方案存在差异。建议您咨询当地的法律专家，了解具体的法律规定和可能的解决方案。 综上所述，根据具体情况，您可能需要采取一些行动来保护自己的权益。请尽快寻求专业的法律意见，以便制定出最合适的应对策略。