我在某贷款银行，贷款了20万分期10年，当时拿到手是18万7000元，还了6个月3500元，在没有提前还款违约金的情况下还了19万7000多元钱，请问算高利贷吗？总行那边说可以退还手续费12000，因为收手续费是违法的，分行那边「承包商」让我报警也不愿意退还