判断是否属于高利贷的关键因素是利率的高低。一般而言，年利率在24%以下的借贷行为被认为是合法和合理的。 根据中国《民法典》的规定，借款双方应当遵循平等自愿的原则进行交易，并且不得违反国家法律法规的规定。如果借款利率明显高于正常商业贷款利率，可能构成欺诈或者违法。 高利贷通常具有较高的违约成本，如高额的利息费用、滞纳金等，因此拒绝还款可能会导致借款人面临更多的经济负担。 请注意，以上信息仅供参考，请根据具体情况咨询专业的法律顾问或金融机构以获得准确的法律建议。