首先，关于借贷行为是否合法的问题，需要考虑多个因素。例如，借款人的收入水平、还款能力以及贷款机构的信用评级等。 其次，如果您的表哥与贷款机构达成了一项协议，并且该协议没有违反任何法律法规，则合同是有效的。然而，需要注意的是，在某些情况下，借款可能会涉及高利贷或欺诈行为，这可能会影响合同的有效性。 最后，关于您提到的分期付款方式，建议在签订合同时详细阅读所有条款和条件，并确保自己了解每一步骤的具体含义和责任。如果您对合同有任何疑问，可以寻求专业的法律意见。