在您提到的情况下，我将尽力为您提供一些建议。 首先，关于担保公司垫付的房贷和加收的20%违约金的问题。根据法律规定，如果一方当事人违反合同约定未按时还款，另一方有权要求其支付违约金并要求对方偿还剩余贷款。在这种情况下，如果双方没有明确约定利息或逾期付款利率，那么银行通常会按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率计算违约金。 然而，如果您认为担保公司的行为超出了合理范围，您可以考虑通过法律途径寻求解决方案，比如提起诉讼请求法院撤销该协议或调整违约条款。此外，建议您与担保公司沟通，了解他们是否有权收取这些费用，并尝试协商解决争议。 至于女方是否需要承担责任，具体取决于借款合同中是否存在相关约定。如果存在约定，则女方可能需要为债务承担责任。但如果没有此类约定，女方不需对债务负责。因此，建议您仔细阅读借款合同中的相关条款，以便更好地保护自己的权益。