首先，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第7条，出借人的年利率不得超过24%，超过部分的利息约定无效。因此，您的借款利率如果超过了24%（即24%/12=20%），则该部分利息约定无效。 其次，您提到的“4个月还了12800”并不一定意味着贷款金额为55000元，因为这可能包括了之前的本金和利息。如果您确实已经偿还了12800元，并且在剩下的还款期限内仍然能够按时足额支付，那么这种行为不会被视为高利贷。 然而，如果您无法按照合同规定的时间和金额进行还款，或者存在其他违反合同的行为，则可能会被认为是违约或非法的。在这种情况下，您可以考虑与借款人协商解决，以达成一个双方都能接受的解决方案。 总之，是否构成高利贷取决于借款的具体情况。建议您仔细阅读合同条款，了解自己的权益和义务，必要时寻求法律帮助。