您的描述中提到的“咨询费和服务费”与贷款本金和期限无关。根据《民法典》规定，借贷双方约定的利率不得超过年利率36%，超过部分无效。因此，在您提供的信息中，“咨询费和服务费”被计入贷款本金的计算方式可能违反了上述法律规定。 针对这种情形，您可以考虑以下几种解决方法。 协商解决。直接与宜信普惠沟通，表达您的不满并要求退款或调整还款计划。 寻求调解机构帮助。可以联系当地的消费者协会或其他调解组织，申请调解。 提起诉讼。如果以上方式都无法解决问题，建议通过法律途径维护自己的权益。在起诉前，最好先了解当地的相关法律法规，确保您的行为符合法律规定。 请注意，为了更好地保护自己，建议在任何争议解决之前，先尝试通过非诉的方式进行协商和调解。同时，选择合适的法律途径时，应确保您的行动符合相关法律法规，并且不侵犯他人的合法权益。