如果您无法按时偿还贷款，建议您尽快与贷款机构联系协商还款计划。如果未能达成协议，银行可能会采取措施来追讨欠款，例如发送催收通知或起诉债务人等。但是，这些措施不会立即导致您的信用评分下降到黑名单的级别。通常情况下，只有当您未按照约定偿还全部欠款时，才会被纳入不良记录，从而影响个人信用报告。因此，重要的是要积极与贷款机构沟通，以避免不必要的后果。