您好！根据您提供的信息，关于离婚时房产的处理，需要考虑以下几点。 房产证尚未下来，但房产属于夫妻共同财产。 10万元是夫妻共同财产的一部分。 车子价值为4万元，也属于夫妻共同财产。 关于房产的贷款情况，通常情况下，如果房产证未下来，则银行不会将房产作为抵押物。因此，在没有取得房产证之前，银行不会将该房产作为抵押进行贷款。但是，具体情况还需根据当地的法律规定和银行的规定来确定。 孩子四个月大，不属于法定继承人范围，因此在分割共同财产时不需要考虑孩子的利益。 综上所述，建议您尽快联系专业的律师或房地产评估师，了解具体的财产状况，并按照当地的相关规定进行处理。