对于您的情况，建议您尽快与对方协商解决。首先，您可以尝试联系小牛分期公司或其代理机构，了解他们的还款政策和条件，并询问是否可以达成协议，避免进入诉讼程序。如果无法达成一致，可以考虑聘请专业的法律顾问协助处理。在处理过程中，确保所有证据材料完整、合法合规，以便为自己的合法权益提供有力的支持。同时，注意保护个人信息安全，避免泄露个人隐私信息。最后，根据具体情况选择合适的法律途径解决问题，维护自身的权益。