根据法律规定，借款合同应当公平合理，并且不得违反法律法规的强制性规定。在您的情况下，如果贷款利率超过了中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的四倍，则该部分利息是不合法的。 因此，在计算最终还款金额时，应将超出四倍利率的部分视为违约金，而不是利息。如果您认为自己遭受了不公正待遇，请及时向有关部门投诉或提起诉讼，以维护自己的合法权益。