您好！关于您提到的“以租代购”和按揭购车的情况，首先需要明确的是，“以租代购”是指通过分期付款的方式购买车辆，并在一定期限内租赁给消费者使用。而按揭购车则是指消费者向金融机构申请贷款来支付购车款，然后分期偿还剩余款项。 在您的情况下，如果已经完成了38个月的按揭，但还剩下10万多元未还款，这可能意味着您已经超过了合同规定的还款期限或未能按时足额还款。在这种情况下，您可以联系金融机构了解具体情况，包括逾期罚款、违约金等费用以及如何处理欠款的问题。 此外，建议您尽快与金融机构沟通，协商解决办法，以免影响个人信用记录。同时，如果您对合同条款有任何疑问或者不满，也可以考虑寻求专业的法律意见帮助。