您面临的情况很复杂，建议尽快寻求专业的法律援助或债务管理机构的帮助。在与债权人谈判时，应保持冷静，明确表达您的还款意愿，并说明您的经济状况和困难之处。同时，也可以考虑通过协商达成一个合理的还款计划，以减轻您的负担。此外，避免拖延时间，以免产生更多的滞纳金和其他费用。