您好！根据法律规定，年利率超过36%的借款属于民间借贷中的“高利贷”。在您的情况下，如果年利率超过了36%，则可能构成违法。不过请注意，这里的年利率是指月利率，需要进行换算。 关于您提到的问题，如果您无法按时还款，可能会对个人信用记录产生影响，因为逾期未还款会被记入不良信用记录中。此外，长期拖欠债务也可能导致债权人采取法律手段追讨欠款，包括起诉到法院等。 建议您尽快与贷款机构沟通，协商还款计划并遵守合同约定，避免不必要的风险和后果。