首先，我要强调的是，任何未经对方同意擅自更改合同条款的行为都是非法的，并且可能会导致您面临法律风险。然而，如果您确实遇到了无法按时偿还贷款的情况，您可以尝试与金融机构协商以寻求解决方案。 在您的情况下，如果金融机构声称已经将您的账户从其他金融机构转移到自己的系统中并开始计算利息和罚款，那么这可能是金融诈骗的一部分。请注意，根据各国法律，金融诈骗可能包括但不限于隐瞒事实、欺诈或误导性陈述等行为。 此外，如果金融机构未能提供足够的证据证明您存在违约行为（如银行流水记录），或者未能按照法律规定通知您违约事项，那么这可能表明金融机构在处理此事时存在不当行为。 因此，在这种情况下，建议您立即联系金融机构了解具体情况，并尽可能地收集有关您被指控为金融诈骗的相关文件和证据。同时，您也可以考虑聘请一位专业的法律顾问来帮助您应对这一情况。 请注意，上述信息仅供参考，具体法律问题应咨询专业律师。