根据《民法典》规定，学校对学生在校园内发生的事故造成的人身损害，应当承担相应的民事责任。如果学生受伤后未住院治疗，且医疗费用超过了实际需要的金额，可以向保险公司申请理赔。 一般来说，保险公司的赔偿限额是基于事故发生时的实际损失，而不是预估的医疗费用总额。因此，在这种情况下，学生家长可以通过提供充分的证据证明其已经支付了合理的医疗费用，并要求保险公司按照实际情况进行赔偿。 此外，为了确保学生的权益得到保护，建议学生及其家庭成员与学校和保险公司进行协商，争取更合理的赔偿方案。同时，也可以考虑寻求其他第三方的帮助或介入，如社会公益组织或律师等，以获得更好的解决方案。