首先，您需要核实贷款合同的具体条款，包括还款方式、利息、逾期罚金等。如果贷款合同中的利息或罚金过高，可能违反了国家关于贷款利率的相关规定。在中国，民间借贷的年利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，超过部分的利息是不受法律保护的。 其次，如果对方要起诉您，您有权要求对方提供贷款合同、还款记录等相关证据。在法庭上，您可以提出抗辩，要求法院对贷款合同的合法性进行审查，特别是利息和罚金的合理性。 最后，如果对方确实有权起诉，您可以考虑与对方协商，寻求和解。如果协商不成，您可以聘请律师，准备应诉，维护自己的合法权益。记住，法律保护每个公民的合法权益，包括您在内。