首先需要明确的是，任何未经合法授权的借贷行为都是非法的。在中华人民共和国境内，任何个人和组织不得通过任何形式进行非法集资活动。 如果一个手机应用程序声称可以提供小额贷款，并承诺以较低的利率（如5%）来借款，那么这种行为是不合法的。根据中国法律法规，非法集资是指未经有关部门批准，向社会公众或者特定对象吸收资金的行为，包括但不限于非法设立金融机构、非法发行证券、非法经营期货业务等。 此外，为了保护消费者权益，政府也制定了相关的法律法规，要求企业必须依法合规地开展经营活动，不得采用欺骗、误导等方式诱导消费者进行消费或投资。 如果您发现有类似的情况，请及时向相关部门举报，以便对违法行为进行查处。同时，建议您在使用金融产品时，选择正规渠道，避免陷入非法借贷的风险。