首先，您需要了解的是，购房贷款是由购房者向银行申请的一种贷款形式，用于支付房屋总价款的一部分或全部。在您的情况下，由于开发商未按约定时间交付房屋，导致贷款无法按时发放，这是可能的原因之一。另外，如果银行发现存在欺诈行为或者借款人的还款能力不足等问题，也可能会拒绝放贷。 对于您手中的欠条，它表明了买家对您履行债务的承诺，但这并不意味着该欠条可以作为贷款未能发放的证据。在实践中，银行通常会要求借款人提供一系列文件和证明来支持其还款能力，包括但不限于收入证明、工作证明、资产证明等。如果您能提供这些文件，并且能够证明自己的还款能力和信誉，那么银行可能会考虑发放贷款。 建议您与银行沟通，详细说明情况并提供相关材料。同时，您可以尝试联系买家协商解决，看是否可以通过其他途径解决问题。如果以上方法都无法解决问题，建议寻求专业的法律帮助，以便更好地维护自身的权益。