您好！首先，您提到的问题涉及多个方面，包括贷款合同条款、法律适用以及可能的法律责任。建议您详细阅读贷款合同中的相关条款，并考虑咨询专业的法律意见或律师以了解您的权益和责任。 在通常情况下，如果贷款合同中明确规定了借款人在某些情况下需要缴纳额外费用（如保险费），并且这些费用与贷款金额直接相关，那么这些费用可能是合理的。然而，在这种情况下，如果您认为这些费用过高或者不合理，您可以要求退还多余的费用。 此外，关于银行流水保障金，这通常是用于确保借款人能够偿还贷款的一种措施，但是否必要取决于贷款的具体情况和银行的规定。如果您对银行的要求有疑问，最好向银行咨询并了解其具体规定。 最后，根据中国《民法典》的相关规定，合同双方应当遵守诚实信用原则，按照约定履行义务。如果您认为自己没有违反合同条款，且贷款已经发放，那么您可以选择拒绝支付额外的费用或银行流水保障金。同时，如果您决定不继续使用该贷款，也可以考虑提前还款来避免不必要的损失。 请记住，最终的决策应基于您自己的判断和理解，而不仅仅是听从他人的建议或担心可能会承担的法律责任。希望以上信息能帮助到您，如有其他疑问，请随时联系我。