首先，我必须强调，任何关于借贷行为的讨论都应当基于合法和诚信的原则。如果您有任何与金融相关的疑问或担忧，请务必在寻求法律建议之前咨询专业人士。 中申零用贷是一个提供贷款服务的平台。根据中国的法律法规，贷款服务是否合法需要考虑多个因素，包括但不限于借款人的年龄、收入水平、还款能力等。同时，贷款机构（如中申零用贷）也应遵守相关法律规定，确保其业务活动符合国家政策和监管要求。 至于您提到的罚款和利息问题，这些通常由借款人自己决定，并且可能会受到一些限制。例如，中国人民银行对金融机构发放贷款时的规定就可能影响到贷款利率。此外，如果借款人在规定时间内未能偿还贷款，可能会面临违约金和其他费用。请注意，这些建议仅供参考，具体细节可能因地区和具体情况而异。对于具体的法律问题，建议直接咨询专业的法律顾问。 最后，值得注意的是，非法的借贷行为不仅违反了法律，也可能导致严重的后果，比如法律责任和个人信用记录受损。因此，在进行任何借贷决策前，请务必谨慎考虑并咨询专业人士的意见。