不使用信贷报告，但仍然受到法律保护。根据相关法律法规，无论是否在信贷机构的信用记录中，贷款人必须按照合同规定履行还款义务，并承担相应的法律责任。 对于未上征信的网贷，首先需要明确的是，虽然这些平台通常不会将借款人的个人信息（如姓名、身份证号码等）上报给央行个人信用信息基础数据库，但它们可能会通过其他途径收集和保存借款人的相关信息，例如与银行合作的第三方支付公司或金融机构可能也会对借款人的账户活动进行监控，这同样会影响到他们的信用评分。 此外，未上征信的网贷平台也可能采取一些手段来控制借款人的资金流向，以防止他们随意挪用贷款资金，这也会对其信用状况产生影响。 综上所述，未上征信的网贷虽然不会直接体现在个人信用报告中，但仍应谨慎对待，遵守借贷合同条款，及时偿还欠款，避免因逾期还款而产生的不良后果。如果遇到无法按时偿还的情况，应及时与平台沟通协商解决方案，必要时可以寻求专业的法律帮助。