您好，关于您的问题，以下是我的解答。 首先，根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第49条的规定，经营者不得以格式条款等方式作出对消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益应当承担的民事责任。因此，拍拍贷在未取得消费者同意的情况下要求收取风险保障金，并且该风险保障金没有明确说明是否能够退还给消费者，这属于一种霸王条款。 其次，您作为借款人在与拍拍贷签订借贷合同时，应该仔细阅读合同中的各项条款，包括但不限于费用和违约责任等，并确保自己理解清楚后才签字。如果您认为拍拍贷的要求是不公平的或违反法律法规的，您可以向相关监管机构投诉，也可以通过法律途径维护自己的权益。