作为担保人，当贷款人发生意外伤亡，且其家属拒绝偿还贷款时，您可能需要承担相应的还款责任。首先，您应该检查贷款合同和担保合同的具体条款，了解您作为担保人的权利和义务。如果合同中有明确的规定，您需要按照合同履行担保责任。 其次，与贷款机构沟通，了解他们对此类情况的处理方式。通常，贷款机构会要求担保人履行还款义务。如果贷款人有遗产，您可能可以向法院申请执行遗产来偿还债务。 同时，您也可以尝试与贷款人的家属协商，看是否能够达成一种偿还债务的协议。如果协商无果，您可能需要通过法律途径来解决问题，比如起诉家属要求他们履行还款责任。 最后，如果您履行了担保责任，您有权向贷款人的遗产继承人追偿，或者根据法律规定和合同约定，向贷款人的遗产继承人追索您已经支付的款项。在整个过程中，建议您咨询专业律师，以便获得更准确的法律指导和帮助。