首先，需要注意的是，根据我国法律规定，借贷行为应当遵循平等、自愿的原则。如果借款人和贷款人之间的借贷关系符合上述原则，并且双方协商一致签订合同，那么该借贷关系是合法的。 其次，关于您的具体问题，您提到的月利率为229.7%，这明显超过了法定的最高利息限额（一般不得超过银行同期贷款利率的四倍）。根据《中华人民共和国民法典》第二百一十一条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。也就是说，除非双方约定并书面确认，否则债权人不得在本金中直接扣取利息。 因此，建议您与贷款人沟通，要求降低月利率或重新约定还款计划，以确保借贷关系的合法性及合理性。同时，如果您发现贷款人存在超出合理范围的行为，可以向有关部门投诉或寻求法律援助，保护自己的合法权益不受侵害。